Μάθετε πώς ένας εξειδικευμένος δικηγόρος διαπραγματεύεται με funds για κούρεμα οφειλών, ποιες στρατηγικές εφαρμόζονται και πώς μπορείτε να πετύχετε ευνοϊκότερη ρύθμιση του χρέους σας.
Εισαγωγή
Η μεταβίβαση χιλιάδων δανείων από τις τράπεζες σε funds έχει αλλάξει ριζικά τον τρόπο διαχείρισης των οφειλών στην Ελλάδα. Πολλοί δανειολήπτες που αδυνατούν να εξυπηρετήσουν τα δάνειά τους αναζητούν πλέον λύσεις απευθείας με τα funds ή τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers). Ένα από τα συχνότερα ερωτήματα που προκύπτουν είναι εάν μπορεί να επιτευχθεί κούρεμα της οφειλής και σε ποιο βαθμό.
Η πραγματικότητα είναι ότι αρκετά funds εμφανίζονται πρόθυμα να συζητήσουν μειώσεις οφειλών υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις. Ωστόσο, η επιτυχία μιας διαπραγμάτευσης εξαρτάται από πολλούς παράγοντες, όπως η οικονομική κατάσταση του οφειλέτη, η αξία των εξασφαλίσεων, το ύψος του χρέους και η νομική θέση των εμπλεκόμενων μερών. Σε αυτό το πλαίσιο, η παρέμβαση ενός εξειδικευμένου δικηγόρου μπορεί να αυξήσει σημαντικά τις πιθανότητες επίτευξης μιας ευνοϊκής συμφωνίας.
Τι είναι το κούρεμα οφειλής
Με τον όρο «κούρεμα οφειλής» εννοούμε τη συμφωνημένη μείωση μέρους του συνολικού χρέους που διεκδικεί ο πιστωτής.
Το κούρεμα μπορεί να αφορά:
- μέρος του κεφαλαίου
- τόκους υπερημερίας
- προσαυξήσεις
- δικαστικά έξοδα
- λοιπές επιβαρύνσεις
Κάθε περίπτωση εξετάζεται ξεχωριστά και δεν υπάρχει συγκεκριμένο ποσοστό διαγραφής που να εφαρμόζεται σε όλες τις υποθέσεις.
Γιατί τα funds δέχονται κούρεμα οφειλών
Πολλοί οφειλέτες απορούν γιατί ένα fund να δεχθεί να εισπράξει λιγότερα χρήματα από όσα διεκδικεί.
Η απάντηση βρίσκεται στο επιχειρηματικό μοντέλο των funds.
Τα περισσότερα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αγοράζονται σε τιμή σημαντικά χαμηλότερη από την ονομαστική τους αξία. Ως αποτέλεσμα, ακόμη και μια συμφωνία με μειωμένο ποσό μπορεί να αποφέρει σημαντικό κέρδος στο fund.
Επιπλέον, οι δικαστικές διαδικασίες και οι πλειστηριασμοί συνεπάγονται:
- κόστος
- καθυστερήσεις
- αβεβαιότητα ως προς την είσπραξη
Για τον λόγο αυτό, πολλές φορές τα funds προτιμούν μια άμεση συμφωνία αντί μιας μακροχρόνιας δικαστικής διαμάχης.
Πώς προσεγγίζει ένας δικηγόρος τη διαπραγμάτευση
Ανάλυση της υπόθεσης
Πριν ξεκινήσει οποιαδήποτε διαπραγμάτευση, ο δικηγόρος εξετάζει λεπτομερώς:
- το ύψος της οφειλής
- το είδος του δανείου
- τις εξασφαλίσεις
- την οικονομική κατάσταση του οφειλέτη
- τις ενέργειες που έχουν ήδη γίνει από το fund
Η σωστή προετοιμασία αποτελεί τη βάση για μια αποτελεσματική διαπραγμάτευση.
Έλεγχος της νομιμότητας της απαίτησης
Ένας έμπειρος δικηγόρος δεν περιορίζεται μόνο στη συζήτηση για το ποσό της οφειλής.
Εξετάζει επίσης:
- τη νομιμότητα της μεταβίβασης του δανείου
- τον τρόπο υπολογισμού της οφειλής
- τους τόκους
- τυχόν διαδικαστικές παρατυπίες
Η ύπαρξη νομικών ζητημάτων μπορεί να ενισχύσει σημαντικά τη διαπραγματευτική θέση του οφειλέτη.
Καθορισμός ρεαλιστικού στόχου
Δεν έχουν όλες οι υποθέσεις τις ίδιες πιθανότητες για υψηλό κούρεμα.
Ο δικηγόρος με εξειδίκευση στο πτωχευτικό δίκαιο αξιολογεί τι είναι εφικτό με βάση:
- τα οικονομικά δεδομένα
- την αξία της περιουσίας
- την ηλικία της οφειλής
- τις πιθανότητες δικαστικής επιτυχίας
Παράγοντες που επηρεάζουν το ποσοστό κουρέματος
Η οικονομική δυνατότητα του οφειλέτη
Όσο πιο περιορισμένη είναι η δυνατότητα αποπληρωμής, τόσο μεγαλύτερη είναι συχνά η διάθεση του fund να διαπραγματευτεί.
Η ύπαρξη ακινήτων
Η ύπαρξη σημαντικής ακίνητης περιουσίας επηρεάζει συνήθως τη στάση του fund, καθώς διαθέτει περισσότερες επιλογές αναγκαστικής εκτέλεσης.
Το στάδιο της υπόθεσης
Διαφορετική προσέγγιση ακολουθείται όταν:
- δεν έχει εκδοθεί διαταγή πληρωμής
- έχει ξεκινήσει κατάσχεση
- έχει προγραμματιστεί πλειστηριασμός
Σε ορισμένες περιπτώσεις, η απειλή δικαστικών ενεργειών αυξάνει την πίεση για επίτευξη συμφωνίας.
Η δυνατότητα άμεσης καταβολής
Τα funds συχνά προσφέρουν μεγαλύτερα κουρέματα όταν ο οφειλέτης μπορεί να καταβάλει άμεσα ένα σημαντικό ποσό.
Οι βασικές μορφές συμφωνίας
Εφάπαξ εξόφληση
Πρόκειται συνήθως για τη μορφή συμφωνίας που συνοδεύεται από το μεγαλύτερο κούρεμα.
Το fund λαμβάνει άμεσα τα χρήματά του και ο οφειλέτης απαλλάσσεται από το χρέος.
Ρύθμιση σε δόσεις
Σε πολλές περιπτώσεις επιτυγχάνεται:
- μείωση της συνολικής οφειλής
- επιμήκυνση αποπληρωμής
- χαμηλότερη μηνιαία δόση
Συνδυαστική λύση
Ορισμένες συμφωνίες περιλαμβάνουν:
- αρχική καταβολή ποσού
- διαγραφή μέρους της οφειλής
- εξόφληση του υπολοίπου σε δόσεις
Συνηθισμένα λάθη των οφειλετών
Πολλοί δανειολήπτες δυσκολεύουν τη θέση τους επειδή:
- επικοινωνούν μόνοι τους χωρίς προετοιμασία
- αποδέχονται την πρώτη πρόταση
- αναγνωρίζουν το χρέος χωρίς έλεγχο
- υπογράφουν συμφωνίες χωρίς νομική συμβουλή
- αγνοούν τις εναλλακτικές επιλογές
Τα λάθη αυτά μπορεί να στερήσουν σημαντικά διαπραγματευτικά πλεονεκτήματα.
Γιατί η παρουσία δικηγόρου αυξάνει τις πιθανότητες επιτυχίας
Πεπειραμένοι δικηγόροι για αντιμετώπιση τραπεζικών απαιτήσεων γνωρίζουν:
- τη νομοθεσία
- τη νομολογία
- τις πρακτικές των funds
- τα συνήθη περιθώρια διαπραγμάτευσης
Παράλληλα, μπορεί να αξιοποιήσει νομικά επιχειρήματα που συχνά δεν είναι γνωστά στους οφειλέτες.
Η επαγγελματική διαχείριση της υπόθεσης δείχνει επίσης στο fund ότι ο οφειλέτης γνωρίζει τα δικαιώματά του και είναι διατεθειμένος να τα υπερασπιστεί.
Εναλλακτικές λύσεις πέρα από τη διαπραγμάτευση
Εκτός από το κούρεμα μέσω διαπραγμάτευσης, μπορεί να εξεταστούν:
- Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών
- δικαστικές προσφυγές
- ανακοπές κατά διαταγών πληρωμής
- αναστολές πλειστηριασμών
- διαδικασίες πτώχευσης και δεύτερης ευκαιρίας
Η επιλογή της κατάλληλης λύσης εξαρτάται από τα δεδομένα κάθε υπόθεσης.
Πότε πρέπει να απευθυνθείτε σε δικηγόρο
Η επικοινωνία με εξειδικευμένο δικηγόρο είναι σημαντική όταν:
- το δάνειό σας έχει μεταβιβαστεί σε fund
- λάβετε πρόταση ρύθμισης
- απειλείστε με πλειστηριασμό
- θέλετε να πετύχετε κούρεμα οφειλής
- εξετάζετε εφάπαξ εξόφληση
- επιθυμείτε να διαπραγματευτείτε καλύτερους όρους
Η έγκαιρη νομική υποστήριξη μπορεί να βελτιώσει σημαντικά το αποτέλεσμα της διαπραγμάτευσης.
Συμπέρασμα
Η διαπραγμάτευση με funds για κούρεμα οφειλών αποτελεί μια διαδικασία που απαιτεί στρατηγική, προετοιμασία και βαθιά γνώση του νομικού και οικονομικού πλαισίου. Παρότι πολλά funds εμφανίζονται διατεθειμένα να συζητήσουν μειώσεις χρεών, η επιτυχία εξαρτάται από τον τρόπο με τον οποίο θα παρουσιαστεί η υπόθεση και από τα επιχειρήματα που θα αναπτυχθούν.
Η συνδρομή ενός έμπειρου δικηγόρου μπορεί να κάνει ουσιαστική διαφορά, τόσο στην αξιολόγηση των πραγματικών δυνατοτήτων κουρέματος όσο και στη διαπραγμάτευση ευνοϊκότερων όρων. Με σωστή καθοδήγηση, πολλοί οφειλέτες καταφέρνουν να μειώσουν σημαντικά τις υποχρεώσεις τους και να επαναφέρουν την οικονομική τους κατάσταση σε βιώσιμα επίπεδα.
